¿Cuándo Debe Actualizar Su Testamento? 7 Eventos de Vida Que Requieren una Revisión

¿Cuándo Debe Actualizar Su Testamento? 7 Eventos de Vida Que Requieren una Revisión

Firmó su testamento, lo guardó en un lugar seguro y siguió con su vida. Eso es lo que hace la mayoría de las personas—y tiene sentido. Un testamento se siente como una tarea de una sola vez. Pero la vida no se detiene, y un testamento que era perfecto hace cinco años podría no reflejar sus deseos hoy.

En Dickey Law Group, recomendamos revisar su testamento cada 3-5 años como mínimo. Pero ciertos eventos de vida deben provocar una revisión inmediata. Aquí están siete de los más importantes.

1. Matrimonio o Nuevo Matrimonio

Casarse cambia todo sobre su plan patrimonial. En Texas, el matrimonio no revoca automáticamente su testamento existente—pero puede crear confusión. Si su testamento fue escrito antes de su matrimonio y no menciona a su nuevo cónyuge, ellos podrían impugnar el testamento y reclamar su parte bajo las leyes de sucesión intestada de Texas.

Bajo el Código de Sucesiones de Texas, un cónyuge sobreviviente tiene derecho a protecciones significativas independientemente de lo que diga el testamento. Si su testamento es anterior a su matrimonio, actualizarlo no es opcional—es esencial.

Un nuevo matrimonio añade aún más complejidad, especialmente cuando hay hijos de un matrimonio anterior. Cubriremos ese tema en detalle en un artículo separado, pero la versión corta es: actualice su testamento antes o inmediatamente después de la boda.

2. Divorcio

Hay buenas noticias si está pasando por un divorcio en Texas: la Sección 123.001 del Código de Sucesiones de Texas revoca automáticamente cualquier disposición en su testamento que beneficie a su ex cónyuge. Es como si su ex cónyuge hubiera fallecido antes que usted.

Pero "automáticamente" no significa "completamente." La revocación solo se aplica a su ex cónyuge—no a sus familiares. Si nombró a su suegra como beneficiaria de respaldo o a su ex cuñado como albacea, esas disposiciones permanecen vigentes. Eso probablemente no es lo que usted quiere.

Además, la revocación automática solo se aplica a su testamento. No afecta las designaciones de beneficiarios en pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación o cuentas bancarias pagaderas al fallecimiento. Necesita actualizar esas por separado.

3. Nacimiento o Adopción de un Hijo o Nieto

Cuando llega un nuevo hijo o nieto, su testamento necesita reflejar eso. La ley de Texas sí proporciona cierta protección para los hijos nacidos después de que se firma un testamento—se llaman "hijos preteridos" bajo la Sección 255.053 del Código de Sucesiones, y pueden tener derecho a una parte de su patrimonio incluso si no están mencionados en el testamento.

Pero depender de las protecciones legales predeterminadas no es ideal. La parte que recibe un hijo preterido puede no ser lo que usted realmente quiere que tenga. Es mejor actualizar su testamento para incluir específicamente al nuevo hijo y especificar exactamente lo que quiere que reciba.

No olvide las disposiciones de tutela. Si este es su primer hijo, necesita nombrar un tutor en su testamento. Si ya tiene hijos, puede querer reconsiderar su elección de tutor ahora que su familia ha crecido.

4. Fallecimiento de un Beneficiario, Albacea o Tutor

Si alguien nombrado en su testamento fallece antes que usted, su testamento puede seguir siendo técnicamente válido—pero va a crear problemas. Texas tiene reglas predeterminadas para lo que sucede cuando un beneficiario fallece antes que usted (el regalo puede "caducar" e ir a sus descendientes, o puede caer en el patrimonio residual), pero esas reglas predeterminadas pueden no coincidir con sus deseos.

Lo mismo se aplica a su albacea y cualquier tutor que haya nombrado para hijos menores. Si su albacea fallece y usted no ha nombrado un respaldo, el tribunal nombrará a alguien—y puede que no sea la persona que usted habría elegido.

5. Cambios Significativos en Su Situación Financiera

¿Recibió una herencia grande? ¿Inició un negocio exitoso? ¿Compró propiedades de inversión? ¿Pagó su hipoteca? Cualquier cambio significativo en su situación financiera es una razón para revisar su testamento.

Su testamento distribuye sus activos, así que cuando esos activos cambian sustancialmente, el plan de distribución también debería cambiar. Por ejemplo, si su testamento deja "mi casa en 123 Oak Street" a un hijo y "todo lo demás" a otro, vender esa casa crea un desequilibrio no intencionado.

Texas no tiene un impuesto estatal sobre el patrimonio, pero el impuesto federal sobre el patrimonio todavía se aplica a los patrimonios por encima del monto de exención. Si su patrimonio neto ha aumentado significativamente, puede necesitar considerar estrategias de planificación fiscal que no eran necesarias antes.

6. Mudarse a Texas desde Otro Estado

Si se mudó a Texas desde otro estado, su testamento existente probablemente sigue siendo válido aquí—Texas reconoce testamentos que fueron válidamente ejecutados bajo las leyes de otro estado. Pero "válido" no significa "ideal."

Texas es un estado de bienes gananciales, lo cual es fundamentalmente diferente de los sistemas de propiedad de derecho común usados en la mayoría de los otros estados. Su testamento de otro estado puede no tener en cuenta cómo Texas clasifica sus activos. La propiedad que pensaba que era "suya" podría en realidad ser bienes gananciales sobre los cuales su cónyuge tiene un reclamo.

Texas también tiene protecciones únicas de hogar, diferentes reglas sobre testamentos auto-probatorios, y sus propios requisitos para poderes notariales y directivas de atención médica. Un testamento redactado para Nueva York o Illinois simplemente no abordará estos asuntos específicos de Texas.

7. Cambios en las Leyes Fiscales

Las leyes fiscales cambian regularmente, y esos cambios pueden afectar su plan patrimonial. La exención del impuesto federal sobre el patrimonio, por ejemplo, ha cambiado dramáticamente en las últimas dos décadas. Las estrategias que tenían sentido cuando la exención era de $1 millón puede que no tengan sentido ahora que es más de $13 millones.

Aunque Texas no tiene un impuesto sobre la renta o impuesto sobre el patrimonio a nivel estatal, la ley fiscal federal sigue importando—especialmente para patrimonios más grandes. Si el Congreso cambia la exención del impuesto sobre el patrimonio o las reglas de ganancias de capital, su estructura de testamento y fideicomiso puede necesitar ser ajustada.

No Espere a una Crisis

El hilo común aquí es simple: cuando su vida cambia, su testamento debería cambiar también. Un testamento desactualizado puede causar exactamente el tipo de conflicto familiar y gasto legal que se suponía debía prevenir.

Revisar su testamento no siempre significa reescribirlo desde cero. A veces un simple codicilo—una enmienda legal a su testamento—es suficiente. Otras veces, empezar de nuevo con un testamento nuevo tiene más sentido. De cualquier manera, la revisión en sí es rápida, económica, y puede ahorrarle a su familia una tremenda cantidad de estrés.

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