5 Resoluciones de Planificación Patrimonial para el Año Nuevo
5 Resoluciones de Planificación Patrimonial para el Año Nuevo
Un nuevo año es un momento natural para evaluar su vida—su salud, sus finanzas, sus metas. Pero las listas de resoluciones de la mayoría de las personas omiten uno de los elementos más importantes: asegurarse de que su plan patrimonial esté actualizado. Si vive en Texas, aquí tiene cinco resoluciones que podrían proteger a su familia este año.
1. Cree un Testamento (o Actualice el que Tiene)
Si no tiene testamento, este es el año para solucionarlo. Bajo las leyes de sucesión intestada de Texas, el estado decide quién recibe su propiedad cuando muere sin uno. Ese plan rara vez coincide con lo que las familias realmente quieren.
Si ya tiene un testamento, hágase estas preguntas:
- ¿Se ha casado o divorciado desde que lo firmó?
- ¿Ha tenido hijos o nietos?
- ¿Su albacea se ha mudado o ya no puede servir?
- ¿Ha comprado o vendido activos significativos—como una casa en The Woodlands o un rancho familiar?
Si la respuesta a cualquiera de estas es sí, su testamento necesita una actualización. Texas le permite actualizar un testamento a través de un codicilo (una enmienda formal) o creando un nuevo testamento que revoque el anterior.
2. Firme un Poder Notarial Médico y Testamento en Vida
Estos dos documentos están separados de su plan patrimonial financiero, pero son igual de importantes. Un poder notarial médico nombra a alguien para tomar decisiones de atención médica si usted no puede. Un testamento en vida—llamado Directiva a Médicos en Texas—detalla sus deseos para el cuidado al final de la vida.
Sin estos documentos, su familia puede enfrentar decisiones angustiosas sin orientación. Peor aún, podrían estar en desacuerdo entre ellos sobre lo que usted querría, llevando a conflictos en un momento ya doloroso.
3. Revise Sus Designaciones de Beneficiarios
Aquí hay algo que sorprende a muchas personas: su testamento no controla todo. Activos como pólizas de seguro de vida, 401(k)s, IRAs y cuentas bancarias con designaciones de pago por fallecimiento pasan directamente al beneficiario nombrado—sin importar lo que diga su testamento.
Tómese tiempo este mes para:
- Ingresar a sus cuentas de jubilación y verificar los beneficiarios
- Llamar a su compañía de seguros de vida y confirmar las designaciones
- Revisar cualquier cuenta con transferencia por fallecimiento o pago por fallecimiento en su banco
- Asegurarse de que las personas listadas sean todavía las personas que elegiría hoy
Esto es especialmente crítico después de un divorcio. La ley de Texas revoca las designaciones de beneficiarios a un ex cónyuge para ciertos instrumentos, pero no para todos. No lo deje al azar.
4. Obtenga un Poder Notarial Duradero
Un poder notarial financiero permite que alguien de su confianza maneje asuntos de dinero si usted no puede. Esto incluye pagar facturas, manejar inversiones, tratar con reclamaciones de seguros y presentar impuestos.
En Texas, el formulario de poder notarial duradero estatutario se encuentra en la Sección 752.051 del Código de Sucesiones. La palabra "duradero" es importante—significa que la autoridad continúa incluso si usted queda incapacitado. Sin el lenguaje de durabilidad, el poder notarial muere cuando más lo necesita.
5. Tenga la Conversación con Su Familia
Esta podría ser la resolución más difícil de la lista, pero es una de las más valiosas. Hable con su cónyuge, sus hijos adultos y cualquier persona nombrada en su plan patrimonial. Hágales saber:
- Dónde están guardados sus documentos
- Quién es su abogado
- Cuáles son sus deseos para decisiones de atención médica y final de vida
- A quién ha nombrado como albacea, fideicomisario o agente
Estas conversaciones no son fáciles. Pero son mucho más fáciles que la alternativa—dejar que su familia adivine durante una crisis.
Comience Este Año de la Manera Correcta
La planificación patrimonial no es algo que se hace una vez y se olvida. Es un proceso vivo que debe cambiar a medida que su vida cambia. El año nuevo es el momento perfecto para tomar acción.
En Dickey Law Group, trabajamos con familias en The Woodlands, Spring, Conroe y el área metropolitana de Houston. Ya sea que necesite un plan nuevo o una simple actualización, estamos aquí para ayudar. Programe su consulta gratuita hoy o llámenos al (832) 521-4414.